Eigentum erwerben per Ratenzahlung und Anschlussfinanzierung
Bisher mussten sich Unternehmer, die betriebliche Anschaffungen ohne Kredit stemmen wollten, zwischen Leasing und Mietkauf entscheiden. Jetzt können sie die Vorteile beider Finanzierungsarten in einer Lösung nutzen. Sie ermöglicht den Eigentumserwerb wie beim Mietkauf bei geringen monatlichen Belastungen wie beim Leasing. Mietkauf FlexPlan heißt das Angebot, das es am Markt in dieser Form bisher nicht gab.
Köln – Stehen größere betriebsrelevante Investitionen an, ziehen viele kleinere und mittlere Unternehmer den Erwerb von Eigentum der reinen Nutzung eines Guts per Leasing oft vor. Das liegt nicht nur an der „mittelständischen Mentalität”: Bei Gütern mit langer Nutzungsdauer und hohem Stellenwert für den Betrieb ist es oft sinnvoll, sie als Eigentum zu erwerben, wogegen Leasing sich in der Regel für die Finanzierung schnelllebiger oder serviceintensiver Objekte rentiert.
Wer für die Anschaffung keinen Kredit aufnehmen möchte, kann einen Mietkaufvertrag abschließen. Beim Mietkauf ist der Nutzer von Anfang an wirtschaftlicher Eigentümer des Objekts und kann es sofort in seiner Bilanz aktivieren. Er zahlt dann gleichbleibende monatliche Raten über eine feste Laufzeit. Um die monatliche Belastung trotz hoher Anschaffungswerte möglichst gering zu halten, wird beim Mietkauf – anders als beim Darlehen – zum Ende der Laufzeit oft eine so genannte Ballonrate einkalkuliert. Per Mietkauf werden meist betriebsrelevante Produktionsmaschinen oder LKW finanziert, die auch nach Ablauf der Finanzierungslaufzeit lange oder dauerhaft im Betrieb im Einsatz bleiben.
Gleichbleibende Raten statt hoher Ablöse
Die vom Kölner Leasing-Spezialisten abcfinance nun entwickelte Finanzierungslösung Mietkauf FlexPlan bietet gegenüber herkömmlichen Mietkaufverträgen mit Ballonrate den Vorteil einer integrierten Verlängerungsoption. Das heißt: Der Unternehmer kann sich bis kurz vor Ende der Erstlaufzeit entscheiden, ob er das Objekt mit der letzten Rate erwirbt oder die Vertragslaufzeit verlängert. Entscheidet er sich für die Verlängerung, wird die im letzten Monat fällige Ballonrate nicht abgebucht, sondern in Monatsraten umgewandelt, bis der Vertrag innerhalb von maximal 120 Monaten Gesamtlaufzeit vollständig getilgt ist. Der Clou: Schon bei Vertragsabschluss werden die Anschlusskonditionen festgelegt. Zudem bleiben die Anschlussraten genauso hoch wie in der Grundlaufzeit. Mit Zahlung der letzten Rate wird der Nutzer dann zivilrechtlicher Eigentümer des Objekts. „Für ihre Anschaffungen können Unternehmer damit ein festes monatliches Budget einplanen und müssen nicht extra für die Ballonrate ansparen”, sagt Florian Mahler, Produktentwickler bei abcfinance. Grundsätzlich ist Mietkauf FlexPlan bereits bei Investitionen ab 10.000 Euro möglich.
Viel Entscheidungsspielraum und Flexibilität
Die möglichen Anschlusslaufzeiten des MietkaufFlexPlan hängen maßgeblich von der Kombination aus Erstlaufzeit und der Höhe der Ballonrate ab. Zwei Beispiele: Eine Ballonrate von 20 Prozent des Nettoanschaffungswertes und eine Erstlaufzeit von 48 Monaten ergeben eine Anschlusslaufzeit von 13 und eine Gesamtlaufzeit von 61 Monaten. Wünscht jemand eine kurze Erstlaufzeit von 24 Monaten und erlaubt die Werthaltigkeit des Objektes eine Ballonrate von 70 Prozent des Nettoanschaffungswertes, so fällt die Rate in der Erstlaufzeit relativ niedrig aus – und bleibt es dank der Verlängerungsoption auch. Dafür verlängert sich die Laufzeit um 55 auf insgesamt 79 Monate.
Bei der Kalkulation der Ballonrate berücksichtigt abcfinance den Wertverlauf, die wirtschaftliche Nutzungsdauer und die Kundenbonität. Die große Bandbreite an Kombinationen und die Möglichkeit, erst kurz vor Ende der Erstlaufzeit über die Vertragsverlängerung zu entscheiden, bietet Unternehmern eine hohe Planungssicherheit bei gleichzeitig maximaler Flexibilität im Vergleich zu anderen Finanzprodukten.
Konditionen bis zu zehn Jahre sichern
Da die Konditionen für die Verlängerungsoption bereits bei Vertragsabschluss vereinbart wurden, erhalten Unternehmer Kalkulationssicherheit für die Gesamtlaufzeit von bis zu zehn Jahren. Zudem ist der Aufwand für die Organisation der Anschlussfinanzierung sehr gering, da vor Inkrafttreten der Vertragsverlängerung lediglich eine vereinfachte Bonitätsprüfung erfolgt. „Mietkauf PlanFlex bietet viel Planungssicherheit und spart Unternehmern Zeit”, bringt Florian Mahler den Produktnutzen auf den Punkt.
Quelle: abcfinance GmbH
